VALEUR - Dès 5'000 francs, mieux vaut assurer sa montre

A chaque gamme de prix correspond une offre. Afin de couvrir perte, vol et dommages, notamment à l’étranger, il vaut la peine de contracter une assurance spéciale pour objets de valeur. Panorama.

WORLDTEMPUS - 8 septembre 2010

William Türler

Comme chaque pièce de son patrimoine - et peut-être même plus pour les collectionneurs passionnés - une montre mérite d’être fermement assurée afin de prévenir tous types de sinistres. Au moment de l’achat, il convient de se tourner directement vers les compagnies d’assurances. Marques et détaillants ne proposent pas ce service et préfèrent renvoyer en la matière la totale responsabilité au client.

Pour les modèles d’entrée de gamme, il est préférable de simplement inclure la valeur de la montre dans l’inventaire de son assurance ménage de base. Celle-ci couvrira les sinistres classiques, tels qu’incendie, vol ou inondation. A partir d’une somme de 5’000 francs (environ 3'800 euros), les experts recommandent toutefois vivement la souscription à une assurance spécifique, intitulée «tous risques» ou «objets de valeur» selon la police choisie.

Outre la somme assurée, la prime peut aussi varier en fonction du type de coffre-fort et des mesures de sécurité installées au domicile du preneur d’assurance. Vulcain, Nautical édition limitée, CHF 4'500.-. © Vulcain

Primes proportionnelles

En Suisse, pour cet ordre de prix, la prime annuelle est comprise entre une soixantaine et une centaine de francs. En Belgique et en France, les tarifs sont similaires. Ils débutent généralement autour d’une cinquantaine d’euros.

A partir d’une valeur de 6'500 francs suisses (5'000 euros), un expert reconnu peut être amené à évaluer le montant du bien assuré. Chez AG Insurance, plus grande compagnie d’assurances belge, le client doit généralement assurer la totalité de ses bijoux et ne peut se contenter d’assurer une seule montre. En Suisse, auprès d’AXA Winterthur, les assurances pour ce type d’objets sont souscrites au sein de la section «art»: «Dans ce cas, il est possible de couvrir des montres et des bijoux, à condition de pouvoir assurer également les objets d’art», souligne son porte-parole Olivier Michel. A partir d’une valeur de 10'000 francs (7'500 euros), la prime est en général comprise entre 120 et 150 francs (90 et 110 euros) en Suisse, en France et en Belgique.

Dès 100'000 francs, des exigences particulières devront être respectées, comme la surveillance permanente personnelle ou le dépôt dans un meuble de sécurité fermé à clé. TAG Heuer, Monaco V4, édition limitée, CHF 100'000.-. © TAG Heuer

Dès 100'000 francs (75'000 euros), la prime annuelle avoisine le millier de francs (750 euros). Le montant maximum assuré peut être plafonné, par exemple à 50'000 euros. Il est toutefois possible d’y déroger en effectuant un examen du risque ou une expertise. Dans ce cas, la prime annuelle s’élèvera généralement au minimum à environ mille euros.

Surveillance et coffres-forts

Pour couvrir de pareilles sommes, des exigences spécifiques doivent impérativement être respectées. L’objet de valeur devra ainsi être porté ou gardé sous surveillance permanente personnelle ou déposé dans un meuble de sécurité fermé à clé. Il en va de même pour les séjours dans un hôtel à l’étranger. La prime peut alors varier en fonction du type de coffre-fort et des mesures de sécurité installées au domicile du preneur d’assurance.

C’est pourquoi les objets de plusieurs centaines de milliers de francs sont très souvent tarifés individuellement. La valeur de la montre, qui servira au règlement des sinistres, est alors définie dans le contrat d’assurance d’entente avec le client ou à l’aide d’une expertise. Pour des objets d’une valeur de 500'000 francs (380'000 euros), les primes annuelles peuvent atteindre 5'000 francs (3'800 euros), comme par exemple auprès de la Vaudoise Assurances.

La plupart des assurances couvrent aussi les sinistres survenus à l’étranger. Piaget, Piaget Emperador Coussin Quantième Perpétuel Serti, CHF 275'000. © Piaget

Destruction et détérioration

Les franchises, enfin, varient elles aussi selon les contrats. Elles peuvent par exemple s’élever à un taux de 10% de l’indemnité en cas de vol, de détroussement, de perte ou de disparition. En cas de destruction ou de détérioration, aucune franchise n’est en général requise.

Dernier point, mais non des moindres pour les personnes qui passent le plus clair de leur temps à l’étranger: la plupart des couvertures fonctionnent aussi lors de séjours temporaires dans le monde entier. Pour les sinistres occasionnés à l’étranger, une prime est parfois établie séparément, en fonction de la somme maximale que le preneur souhaite couvrir. Une surprime peut être demandée pour «élargir» géographiquement la zone de couverture. Le client peut alors être contraint d’informer sa compagnie d’assurance, par exemple lorsqu’il se rend dans un pays non européen. On n’est jamais trop sûr…

LargeNetwork